Gestion de patrimoine · Patrimoine constitué
Le patrimoine est bâti. Reste à en vivre, puis à le transmettre.
À Aix-en-Provence et dans le Pays d’Aix, nous accompagnons la gestion des patrimoines constitués. Retraités, héritiers, cédants d’entreprise, investisseurs : vous vivez en partie des revenus de votre patrimoine. Nous organisons des revenus réguliers, une fiscalité maîtrisée et une transmission préparée.
Les questions que vous vous posez
Six questions qui changent avec l’âge
- Comment tirer un revenu régulier sans entamer le capital ?
- Mes placements sont-ils trop concentrés, trop risqués, ou trop prudents ?
- Comment alléger mon impôt sur le revenu et la fiscalité de mon patrimoine immobilier ?
- Donner maintenant ou plus tard, et à qui ?
- Que se passe-t-il si je deviens dépendant ?
- Mes enfants s’entendront-ils sur ce que je laisse ?
Votre stratégie, axe par axe
Six axes de votre stratégie patrimoniale
Un patrimoine constitué au fil des années manque souvent de cohérence : supports en double, fiscalité subie, transmission non préparée. Tout commence par un audit patrimonial complet.
Prévoyance et dépendance
Se protéger
Liquidités de précaution, anticipation de la dépendance, mandat de protection future.
Revenus
Vivre de ses revenus
Rachats programmés, revenus fonciers, dividendes : chaque source a sa fiscalité, on les combine au mieux.
Protection du conjoint
Protéger le conjoint
Régime matrimonial, indivisions, société civile familiale, droits du conjoint survivant.
Restructuration
Remettre d’aplomb
Biens peu rentables, placements en double, contrats oubliés : on restructure ce qui s’est accumulé sans plan.
Démembrement
Démembrer
Séparer usufruit et nue-propriété pour transmettre le capital tout en gardant les revenus.
Transmission
Transmettre
Donations, donation-partage, clauses bénéficiaires d’assurance-vie, testament : dans le bon ordre, au bon moment.
Une approche interprofessionnelle
Chacun garde sa mission. Nous coordonnons la stratégie d’ensemble.
| Intervenant | Sa mission | Ce que nous faisons avec lui |
|---|---|---|
| Notaire | Donations, testaments, successions, régimes matrimoniaux | Stratégie préparée avant le rendez-vous, scénarios chiffrés |
| Expert-comptable | Déclarations, revenus fonciers, sociétés civiles | Cohérence des revenus et de leur fiscalité |
| Avocat | Fiscalité complexe, conflits familiaux | État patrimonial et objectifs fournis |
| Banquier, assureur | Contrats et supports de placement | Mise en concurrence en architecture ouverte |
Étude de cas
Transmettre en gardant ses revenus
Situation illustrative, présentée pour montrer la démarche. Elle ne décrit pas un client réel.
- Bilan patrimonialInventaire complet, revenus nécessaires, situation de chaque enfant.
- Scénarios comparésDonation-partage, démembrement, assurance-vie : scénarios et coûts comparés.
- PréconisationsCalendrier des donations, revenus préservés, équilibre entre les enfants.
- Mise en œuvreLe notaire rédige les actes, les contrats sont ajustés.
- Suivi annuelSuivi annuel et préparation de la prochaine étape de transmission.
Questions fréquentes
Avant de prendre rendez-vous
J’ai déjà un banquier privé. Pourquoi vous ?
Votre banquier propose les produits de sa banque. Nous regardons l’ensemble, y compris ce qui est placé ailleurs, et nous vous disons par écrit ce que nous percevons.
Mon notaire s’occupe de la succession, non ?
Il rédige les actes et règle la succession. Nous préparons en amont la stratégie qu’il mettra en forme, avec lui.
Faut-il un patrimoine minimum ?
Non. Nos honoraires dépendent du travail à faire, pas du montant placé.
La fiscalité change chaque année. Le plan aussi ?
C’est le rôle de la revue annuelle : vérifier le plan après chaque loi de finances, et l’ajuster si besoin.
Pouvez-vous estimer nos biens immobiliers ?
Oui. Forts de neuf ans de pratique de l’immobilier, nous remettons un avis de valeur argumenté de chaque bien, qui sert au bilan comme aux arbitrages. Si vous souhaitez ensuite confier la gestion locative ou la vente d’un bien, PI Immobilier l’accompagne avec la même rigueur.
Pour aller plus loin
Des cas proches du vôtre, en quatre pages
Une étude de cas détaillée, de la situation de départ au suivi : le diagnostic, les préconisations étape par étape, les points de vigilance et les questions à vous poser. Envoi gratuit par e-mail.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure pour faire le tour de votre patrimoine, de vos revenus et de vos souhaits de transmission.