Gestion de patrimoine · Chef d’entreprise
Votre entreprise est un étage de votre patrimoine, pas tout l’édifice.
Conseil en gestion de patrimoine pour les chefs d’entreprise d’Aix-en-Provence et du Pays d’Aix. Rémunération, dividendes, trésorerie, associés, cession : chaque année, vos décisions de dirigeant engagent aussi votre patrimoine privé. Nous construisons la stratégie qui articule patrimoine professionnel et patrimoine privé : rémunération, prévoyance du dirigeant, trésorerie, retraite et cession, avec votre expert-comptable.
Les questions que vous vous posez
Six questions qui reviennent à chaque bilan de fin d’année
- Me verser un salaire ou des dividendes, et dans quelle proportion ?
- Faut-il créer une holding, et pour quoi faire exactement ?
- Que faire de la trésorerie qui dort dans la société ?
- Comment préparer la vente de mon entreprise, ou sa transmission à mes enfants ?
- Que deviennent ma famille et ma société si je ne peux plus travailler ?
- Ma retraite de dirigeant sera-t-elle suffisante ?
Votre stratégie, axe par axe
Six axes de votre stratégie patrimoniale
Chaque axe est analysé dans le bilan patrimonial, puis hiérarchisé dans vos préconisations. L’ordre compte : la protection avant le placement, comme les fondations avant les étages.
Prévoyance du dirigeant
Protéger le dirigeant
Prévoyance du dirigeant, garantie homme-clé, assurance croisée entre associés. Si vous vous arrêtez, l’entreprise et la famille tiennent.
Rémunération
Se rémunérer juste
Arbitrage entre rémunération et dividendes selon votre statut social et la forme de la société, chiffré avec votre expert-comptable.
Régime matrimonial et associés
Qui possède quoi
Régime matrimonial, statuts, pacte d’associés : ce qui se passe en cas de divorce, de mésentente ou de décès.
Trésorerie de la société
Gérer la trésorerie excédentaire
Holding, réinvestissement, placement de la trésorerie excédentaire de la société, sans fragiliser l’exploitation.
Retraite
Préparer la retraite
PER individuel, dispositifs d’épargne d’entreprise, revenus futurs de la holding : ce que vous toucherez, et quand.
Cession et transmission
Céder ou transmettre
Apport-cession, pacte Dutreil, donation avant cession. Une cession se prépare plusieurs années à l’avance.
Une approche interprofessionnelle
Chacun garde sa mission. Nous coordonnons la stratégie d’ensemble.
| Intervenant | Sa mission | Ce que nous faisons avec lui |
|---|---|---|
| Expert-comptable | Comptes, liasse fiscale, paie, fiscalité de la société | Simulations rémunération et dividendes partagées, calendrier des opérations |
| Avocat (sociétés, fiscal) | Statuts, pacte d’associés, restructurations, sécurisation fiscale | Cahier des charges de l’opération, cohérence avec le plan privé |
| Notaire | Contrat de mariage, donations, actes de transmission | Donations avant cession, cohérence avec la succession |
| Banquier, assureur | Financement, contrats de prévoyance et de placement | Mise en concurrence en architecture ouverte |
Étude de cas
Une cession prévue dans trois ans
Situation illustrative, présentée pour montrer la démarche. Elle ne décrit pas un client réel.
- Bilan patrimonialValorisation indicative, statuts, régime matrimonial, revenus nécessaires après la vente.
- Scénarios comparésTrois scénarios comparés : vente en direct, apport à une holding avant cession, donation de titres avant cession.
- PréconisationsLe scénario retenu, son calendrier, et qui fait quoi.
- Mise en œuvreL’avocat rédige, l’expert-comptable chiffre, le notaire prépare les donations.
- Suivi annuelRéinvestissement du prix et revenus de remplacement suivis chaque année.
Questions fréquentes
Avant de prendre rendez-vous
Vous remplacez mon expert-comptable ?
Non. Il reste au centre de la vie de votre société. Nous travaillons sur votre patrimoine privé et sur le lien entre les deux, avec lui.
Pourquoi payer des honoraires plutôt qu’un conseil gratuit de ma banque ?
Un conseil « gratuit » est payé par les produits vendus, sans que vous le voyiez. Chez nous, le conseil est payé principalement en honoraires ; une rémunération par rétrocommission n’est possible qu’à votre demande, et elle est écrite avant de signer. Quand c’est la bonne réponse, nous vous recommandons de ne rien souscrire.
Quand commencer à préparer une cession ?
Idéalement trois à cinq ans avant. Plusieurs dispositifs exigent une détention ou un engagement de conservation préalable.
Ma société est petite, est-ce utile ?
Oui, dès qu’elle dégage plus que ce dont vous avez besoin pour vivre. C’est là que les arbitrages commencent à peser.
Pour aller plus loin
Un cas proche du vôtre, en quatre pages
Une étude de cas détaillée, de la situation de départ au suivi : le diagnostic, les préconisations étape par étape, les points de vigilance et les questions à vous poser. Envoi gratuit par e-mail.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure pour comprendre votre entreprise, votre famille et vos projets. Vous repartez avec les grandes lignes, sans engagement.