Ouvrages
Six stratégies patrimoniales, du relevé à l’entretien.
Le secret professionnel nous interdit de présenter nos clients. Ces études de cas, composées à partir de situations fréquentes, montrent notre démarche de conseil, du bilan au suivi.
Situations illustratives
Les fiches
Les personnes, les montants et les détails sont fictifs. Ils ne décrivent aucun client réel et ne préjugent pas du résultat dans votre situation.
Chaque fiche existe aussi en étude de cas détaillée de quatre pages : la situation, le diagnostic, les préconisations étape par étape, les points de vigilance et les questions à vous poser. Envoi gratuit par e-mail.
Ouvrage n° 1 · Chef d’entreprise
Le dirigeant qui laissait tout dans sa société
Situation et objectifsDirigeant de SAS, 48 ans, marié, deux enfants étudiants. Une trésorerie qui s’accumule dans la société, aucune épargne personnelle structurée.
Points de vigilanceConjoint sans revenus propres, pas de prévoyance du dirigeant, régime matrimonial jamais revu depuis le mariage.
Stratégie retenueArbitrage entre rémunération et dividendes revu avec l’expert-comptable, prévoyance du dirigeant, placement d’une partie de la trésorerie de la société, épargne retraite personnelle.
IntervenantsExpert-comptable, assureur, notaire pour le régime matrimonial.
Ouvrage n° 2 · Cédant
La cession préparée trois ans à l’avance
Situation et objectifsFondatrice d’une entreprise de services, 59 ans. Elle souhaite vendre vers 62 ans et vivre ensuite des revenus de son patrimoine.
Points de vigilanceUn associé minoritaire, un pacte d’associés ancien, deux enfants dont un intéressé par une partie du prix.
Stratégie retenueComparaison en net de la vente directe et de l’apport-cession, donation d’une partie des titres avant la cession, plan de réinvestissement par poches.
IntervenantsConseil en cession, avocat, expert-comptable, notaire.
Ouvrage n° 3 · Profession médicale
L’installation d’une kinésithérapeute
Situation et objectifsKinésithérapeute de 33 ans, entrée comme associée dans un cabinet de groupe, premier enfant attendu.
Points de vigilanceRachat de parts à financer, frais fixes partagés en SCM, couverture obligatoire faible en cas d’arrêt.
Stratégie retenuePrévoyance et garantie des frais fixes avant tout placement, plan de financement du rachat, projet d’achat des murs à plusieurs via une société civile.
IntervenantsExpert-comptable, avocat, banquier, assureur.
Ouvrage n° 4 · Rentier
Le couple retraité qui puisait au hasard
Situation et objectifsCouple de 71 et 68 ans, plusieurs contrats d’assurance-vie et deux appartements loués. Ils retirent de l’argent au gré des besoins.
Points de vigilanceDes contrats en double aux frais élevés, des retraits mal ciblés fiscalement, aucune réflexion sur la dépendance.
Stratégie retenueRevenus programmés depuis les supports les plus adaptés, regroupement de contrats, réserve de précaution, mandat de protection future.
IntervenantsNotaire, assureur, expert-comptable pour les revenus fonciers.
Ouvrage n° 5 · Famille qui transmet
La famille recomposée et la maison de Provence
Situation et objectifsCouple remarié, un enfant de chaque première union et un enfant commun. Une maison de famille à laquelle tous sont attachés.
Points de vigilanceProtéger le conjoint survivant sans déshériter les enfants du premier lit, éviter une indivision à trois branches.
Stratégie retenueDonation entre époux, société civile pour la maison avec donations de parts étalées dans le temps, clauses bénéficiaires réécrites.
IntervenantsNotaire, assureur, expert-comptable pour la société civile.
Ouvrage n° 6 · Patrimoine constitué
La réhabilitation d’un patrimoine hérité
Situation et objectifsCadre de 55 ans ayant hérité de ses parents : biens en indivision avec sa sœur, comptes et contrats dispersés dans quatre banques.
Points de vigilanceIndivision à dénouer sans brouille, biens vacants coûteux, aucune vue d’ensemble.
Stratégie retenuePlan de masse complet, sortie d’indivision négociée, arbitrage entre garder, vendre ou rénover chaque bien, regroupement des placements.
IntervenantsNotaire, avocat, banquier.
Premier rendez-vous
Votre situation ressemble à l’une de ces études de cas ?
Chaque mission commence par une découverte patrimoniale d’une heure, offerte.