Vos objectifs · Retraite
Préparer sa retraite, c’est bâtir l’étage qui portera vos revenus.
La retraite se prépare en trois temps : mesurer ce que verseront vos régimes, estimer ce dont vous aurez besoin, puis construire les revenus qui combleront l’écart, avec une fiscalité maîtrisée.
Les questions que vous vous posez
Six questions sur votre retraite
- Combien toucherai-je de mes régimes obligatoires, et à quel âge ?
- De quel revenu aurai-je besoin pour garder mon niveau de vie ?
- Mes choix de dirigeant, salaire ou dividendes, réduisent-ils ma retraite ?
- Quelle part de mon patrimoine pourra produire des revenus ?
- Faut-il épargner en déduisant les versements, ou garder de la souplesse ?
- Comment organiser les retraits pour limiter l’impôt ?
Notre approche
Les étapes de votre stratégie retraite
Nous partons de votre relevé de carrière et de votre budget, pas d’un produit.
Bilan
Estimer vos droits
Relevés de carrière, régimes de base et complémentaires, âge de départ possible.
Besoins
Chiffrer l’écart
Le revenu souhaité, comparé à ce que verseront vos régimes.
Revenus
Construire les compléments
Épargne retraite, assurance-vie, revenus immobiliers, revenus de la holding.
Fiscalité
Choisir le bon moment
Déduire maintenant ou plus tard, selon l’évolution de votre taux d’imposition.
Protection
Couvrir les accidents
Prévoyance, réversion, protection du conjoint jusqu’à la retraite.
Suivi
Ajuster chaque année
Les lois changent, les revenus aussi : le plan se revoit à chaque revue annuelle.
Pour aller plus loin
Pages et articles liés
Solutions financières
Assurance-vie, contrat de capitalisation, épargne retraite.
Questions fréquentes
Avant de prendre rendez-vous
À quel âge commencer ?
Le plus tôt est le mieux, mais il n’est jamais trop tard pour organiser ses revenus. Dix ans avant le départ, les choix ont encore beaucoup d’effet.
L’épargne retraite est-elle bloquée ?
En principe jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la loi. C’est pourquoi elle ne doit représenter qu’une partie de votre épargne.
Pouvez-vous estimer ma future pension ?
Nous partons de vos relevés de carrière pour estimer vos droits et mesurer l’écart avec vos besoins. Les montants définitifs sont ceux de vos caisses.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure, offerte, pour faire le point sur votre future retraite.