Vos objectifs
Chaque objectif patrimonial mérite sa propre stratégie.
Payer moins d’impôts, préparer la retraite, protéger sa famille, transmettre, faire travailler la trésorerie de son entreprise : ces objectifs se rejoignent souvent. Notre rôle est de les hiérarchiser et de les concilier dans une stratégie patrimoniale globale, écrite et suivie dans le temps.
Pour aller plus loin
Choisissez votre point de départ
Optimiser sa fiscalité
Impôt sur le revenu, IFI, plus-values : réduire la pression fiscale dans le respect des textes.
Préparer sa retraite
Estimer ses droits, combler l’écart, organiser ses revenus futurs.
Protéger sa famille
Prévoyance, protection du conjoint, mandat de protection future.
Transmettre son patrimoine
Donations, démembrement, assurance-vie, succession préparée.
Placer la trésorerie de son entreprise
Une réserve de sécurité, puis une stratégie pour l’excédent.
Investir dans l’immobilier
Résidence, locatif, société civile : la bonne structure, au bon moment.
Notre parti
Les objectifs d’abord, les solutions ensuite
La plupart des conseils commencent par un produit. Nous commençons par vos objectifs, votre situation et votre horizon. Le bilan patrimonial met en évidence ce qui compte vraiment ; les préconisations écrites hiérarchisent les actions ; les solutions viennent en dernier, comme les matériaux d’un bâtiment.
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Méthode
Comment nous hiérarchisons vos objectifs
Rares sont les patrimoines qui ne poursuivent qu’un seul objectif. Un chef d’entreprise veut réduire son impôt, préparer sa retraite et protéger sa famille ; une famille veut aider ses enfants sans fragiliser le conjoint. Ces objectifs se renforcent parfois et se contredisent souvent : une épargne bloquée jusqu’à la retraite ne finance pas les études des enfants, une donation réduit les revenus de celui qui donne.
Le bilan patrimonial sert à les mettre à plat. Nous partons de votre situation familiale et professionnelle, de vos revenus, de votre patrimoine et de votre horizon, puis nous classons vos objectifs par importance et par calendrier. Viennent d’abord la sécurité (prévoyance, réserve de précaution), ensuite les projets datés (retraite, transmission, cession), enfin l’optimisation.
Ce classement figure dans nos préconisations écrites. Il guide chaque décision et il est revu lors du suivi annuel, parce que vos priorités évoluent avec votre vie : naissance, mariage, cession, départ à la retraite.
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande souvent
Faut-il un patrimoine important pour se faire accompagner ?
Non. Ce qui compte est la complexité de la situation plus que le montant : un dirigeant qui démarre, une profession libérale qui s’installe ou une famille recomposée ont souvent plus besoin d’un plan qu’un épargnant aux placements simples. L’esquisse permet de le vérifier, sans engagement.
Par quel objectif commencer ?
Presque toujours par la protection : sans prévoyance adaptée ni réserve de précaution, un accident de la vie peut défaire en quelques mois des années d’épargne. Les autres objectifs se construisent ensuite, dans l’ordre que fixe votre calendrier.
Travaillez-vous avec mes autres conseils ?
Oui. Votre expert-comptable, votre notaire et votre avocat restent maîtres de leur domaine ; nous coordonnons la stratégie d’ensemble et nous leur transmettons, avec votre accord, les éléments utiles à leur mission.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure, offerte, pour clarifier vos objectifs et voir comment les concilier.