Solutions · Financier
Épargne et assurance : des enveloppes au service du plan.
Assurance-vie, contrat de capitalisation, épargne retraite, prévoyance : ces enveloppes ont chacune leur rôle, leur fiscalité et leurs contraintes. Nous les présentons dans le cadre de notre statut de mandataire en assurance, après le bilan, avec leurs frais détaillés par écrit.
Notre approche
Les enveloppes que nous étudions
Le choix de l’enveloppe dépend de l’objectif, de l’horizon et de la situation fiscale.
Épargne
Assurance-vie
Épargne disponible, revenus complémentaires et transmission, avec une clause bénéficiaire rédigée sur mesure.
Société
Contrat de capitalisation
Pour placer une partie de la trésorerie d’une société, ou transmettre par donation.
Retraite
Plan d’épargne retraite
Versements déductibles sous conditions, sortie en capital ou en rente.
Protection
Prévoyance
Arrêt de travail, invalidité, décès : la fondation de tout le reste.
Crédit
Financement
Crédit immobilier et assurance emprunteur, dans le cadre de notre statut d’intermédiaire en crédit.
Suivi
Revue annuelle
Allocation entre fonds en euros et unités de compte revue selon votre profil de risque.
Notre cadre
Ce que nous faisons, et ce que nous ne faisons pas
- Nous présentons des contrats d’assurance et de capitalisation, sur mandat d’EUODIA FINANCE, après le bilan patrimonial.
- Les frais de chaque contrat recommandé sont détaillés par écrit, et nous privilégions les versions sans frais d’entrée quand elles existent.
- Nous ne fournissons pas de conseil sur des instruments financiers détenus en direct (actions, obligations, parts de fonds hors contrat d’assurance) et nous ne gérons pas de portefeuille sous mandat.
- Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital ; votre profil de risque est établi avant toute recommandation.
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Questions fréquentes
Avant de prendre rendez-vous
L’assurance-vie est-elle toujours adaptée ?
Elle est très souple, mais pas universelle : une épargne de précaution doit rester disponible, et certains objectifs se servent mieux autrement. Le bilan le dira.
Mes anciens contrats sont-ils à fermer ?
Pas forcément : un contrat ancien peut garder une antériorité fiscale précieuse. Nous analysons chaque contrat avant toute décision.
Comment êtes-vous rémunéré sur un contrat ?
Principalement en honoraires. Sur votre demande, une rétrocommission peut être perçue lorsqu’un contrat est souscrit : son montant figure dans la proposition, avant votre décision.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure, offerte, pour faire le point sur votre épargne et vos contrats.