Gestion de patrimoine · Professions médicales et libérales
De l’installation à la retraite, un patrimoine bâti sur des fondations solides.
Conseil en gestion de patrimoine pour les professions de santé et libérales du Pays d’Aix. Médecins, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, infirmiers, pharmaciens, sages-femmes : votre revenu dépend de votre capacité à exercer. Prévoyance, mode d’exercice, financement, retraite complémentaire, cession : nous construisons la stratégie patrimoniale qui protège votre activité, de l’installation à la retraite.
Les questions que vous vous posez
Six questions qu’on se pose rarement à temps
- Exercer en nom propre ou en société d’exercice libéral, avec ou sans holding ?
- Comment financer le rachat d’une patientèle ou de parts ?
- Que vais-je toucher si je suis arrêté trois mois, ou un an ?
- Ma caisse de retraite (CARMF, CARPIMKO, CARCDSF, CAVP) me versera combien ?
- Acheter les murs du cabinet, seul ou entre associés ?
- Comment préparer la cession de mon activité ?
Votre stratégie, axe par axe
Six axes de votre stratégie patrimoniale
Chez un libéral, la prévoyance passe avant le placement. Un revenu qui s’arrête fragilise tout le reste.
Prévoyance
Tenir en cas d’arrêt
Les régimes obligatoires couvrent mal l’arrêt de travail d’un libéral. La prévoyance complémentaire et la garantie des frais fixes du cabinet sont souvent le premier chantier.
Mode d’exercice
Choisir son mode d’exercice
Nom propre, société d’exercice libéral, holding : le choix change votre fiscalité, votre protection sociale et votre future cession.
Association
S’associer sans se lier les mains
Associés, SCM, contrat de mariage : qui détient le cabinet, les parts, les murs, et ce qui se passe au départ de l’un d’eux.
Immobilier professionnel
Les murs du cabinet
Acquérir le local professionnel via une société civile, seul ou entre associés, plutôt que louer à fonds perdus.
Retraite
Compléter la retraite
Estimer ce que versera votre caisse, puis compléter selon votre profil : PER individuel ou autres supports.
Cession
Céder l’activité
Cession de patientèle ou de parts, régimes d’exonération selon la durée d’activité et le départ à la retraite.
Une approche interprofessionnelle
Chacun garde sa mission. Nous coordonnons la stratégie d’ensemble.
| Intervenant | Sa mission | Ce que nous faisons avec lui |
|---|---|---|
| Expert-comptable | Comptabilité de l’activité ou de la société, déclarations | Comparaison chiffrée nom propre / société d’exercice |
| Avocat | Statuts de société d’exercice, contrats d’association, cession | Cahier des charges cohérent avec le plan patrimonial |
| Conseil de l’Ordre | Contrôle des contrats d’exercice et des statuts | Anticipation des pièces et des délais |
| Banquier, assureur | Prêt d’installation, assurance emprunteur, prévoyance | Mise en concurrence, cohérence entre prévoyance et assurance emprunteur |
Étude de cas
Une installation avec rachat de patientèle
Situation illustrative, présentée pour montrer la démarche. Elle ne décrit pas un client réel.
- Bilan patrimonialRevenus prévisionnels, prix de la patientèle, situation familiale, contrats déjà souscrits.
- Scénarios comparésExercice en nom propre ou en société, achat ou location des murs : scénarios comparés.
- PréconisationsStructure retenue, plan de financement, niveau de prévoyance nécessaire.
- Mise en œuvreL’avocat rédige les statuts, l’expert-comptable organise la comptabilité, la banque finance, l’assureur couvre.
- Suivi annuelRevue annuelle à mesure que les revenus montent, premiers versements pour la retraite.
Questions fréquentes
Avant de prendre rendez-vous
Je suis remplaçant ou jeune installé, est-ce trop tôt ?
Non. Les choix faits à l’installation, structure et prévoyance, sont les plus difficiles à défaire ensuite.
Faut-il passer en société ?
Cela dépend de vos revenus, de vos besoins de rémunération et de vos projets. Nous comparons les deux options, chiffres en main, avec votre expert-comptable.
Mon assurance emprunteur suffit-elle comme prévoyance ?
Non. Elle rembourse la banque. Elle ne remplace ni votre revenu ni les frais fixes du cabinet.
Mes horaires sont impossibles. Comment faire ?
Les rendez-vous d’échange peuvent se tenir en visio, tôt le matin ou en fin de journée.
Pour aller plus loin
Un cas proche du vôtre, en quatre pages
Une étude de cas détaillée, de la situation de départ au suivi : le diagnostic, les préconisations étape par étape, les points de vigilance et les questions à vous poser. Envoi gratuit par e-mail.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure, à votre cabinet ou en visio, pour faire le point sur votre exercice, votre protection et vos projets.