Solutions
Les solutions viennent en dernier, comme les matériaux.
Une solution n’a de valeur que si elle sert une stratégie. Voici les familles de solutions que nous étudions, toujours après le bilan patrimonial et dans le cadre de nos statuts.
Pour aller plus loin
Quatre familles de solutions
Financier
Assurance-vie, contrat de capitalisation, épargne retraite, prévoyance.
Méthode
Comment nous choisissons une solution
Une même solution peut être excellente pour un client et inadaptée pour son voisin. Avant de proposer quoi que ce soit, nous vérifions qu’elle répond à un objectif identifié dans le bilan, et nous la comparons à au moins une alternative, sur des critères écrits :
- L’objectif que la solution sert, et celui qu’elle pourrait desservir.
- L’horizon et la disponibilité des sommes : ce qui est bloqué, ce qui reste accessible.
- Le risque, apprécié au regard de votre profil et de votre expérience des placements.
- La fiscalité, à l’entrée, pendant la détention et à la sortie, y compris pour vos héritiers.
- Les frais, détaillés par écrit et rapportés à ce que la solution apporte.
- La transmission : ce que deviendra la solution le jour où le patrimoine changera de mains.
Nous intervenons dans le cadre de nos statuts réglementés, présentés sur la page Conformité, et notre rémunération est indiquée avant toute mission, sur la page Honoraires. Une solution n’est jamais une fin en soi : c’est un matériau, choisi pour le plan.
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande souvent
Proposez-vous des produits défiscalisants ?
Nous étudions les dispositifs prévus par la loi lorsqu’ils servent votre stratégie, jamais pour le seul avantage fiscal. Un placement choisi d’abord pour réduire l’impôt est souvent un mauvais placement : sa contrepartie (durée de blocage, risque, frais) doit toujours être pesée.
Puis-je garder mes contrats actuels ?
Bien sûr. Le bilan commence par l’examen de ce que vous détenez déjà. Un contrat ancien a souvent des atouts, comme son antériorité fiscale ou sa clause bénéficiaire, qu’il serait dommage de perdre ; nous ne proposons un changement que s’il est justifié par écrit.
Les simulateurs suffisent-ils pour décider ?
Non. Ils donnent des ordres de grandeur pour préparer l’échange. Une décision patrimoniale dépend de votre fiscalité, de votre situation familiale et de vos autres actifs, que seul le bilan permet d’intégrer.
Premier rendez-vous
Commençons par une découverte patrimoniale.
Une heure, offerte, pour voir quelles solutions servent vraiment votre stratégie.